+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков

Процентная ставка представляет собой вариант установления такого параметра рынка как стоимость банковских кредитов. Процентная ставка - это цена денежной ссуды, которая определяется как процент стоимости ссуды. Наибольшее распространение получили процентные ставки продажи депозитов, то есть максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, в кредитных ассоциациях и сберегательных союзах. Центральные банки регулируют уровень и структуру процентных ставок двумя способами: Если центральный банк прямо устанавливает ставки по выдаваемым им кредитам коммерческим банкам, то в этом случае влияние данных регулирующих мер носит более общий характер.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Евгений Фёдоров: Политика низких процентных ставок напрямую зависит от суверенитета в экономике

Ваш IP-адрес заблокирован.

Процентная ставка представляет собой вариант установления такого параметра рынка как стоимость банковских кредитов. Процентная ставка - это цена денежной ссуды, которая определяется как процент стоимости ссуды. Наибольшее распространение получили процентные ставки продажи депозитов, то есть максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, в кредитных ассоциациях и сберегательных союзах.

Центральные банки регулируют уровень и структуру процентных ставок двумя способами: Если центральный банк прямо устанавливает ставки по выдаваемым им кредитам коммерческим банкам, то в этом случае влияние данных регулирующих мер носит более общий характер. Например, устанавливая официальную учетную ставку, центральный банк определяет стоимость привлечения коммерческими банками ресурсов и в значительной степени центральный банк в данном случае формирует стоимость денег.

Чем выше учетная ставка, тем выше стоимость выше стоимость банковских услуг и ниже спрос на кредит и ниже реальные масштабы денежной массы в обращении. Если центральный банк осуществляет контроль над деятельностью отдельных кредитных учреждений, то характер регулирующих мер носит достаточно узкий характер.

При помощи контроля над отдельными ставками центральный банк устанавливает стоимость отдельных видов кредитов или операций отдельных кредитных учреждений.

Но и в этом случае через механизм конкуренции контролируемые центральным банком ставки могут оказать воздействие на аналогичные ставки или операции других кредитных учреждений. На практике зависимость между ставками по кредитам центрального банка и банковских ставок по кредитам принимает форму достаточного устойчивого соотношения.

Поскольку в той или иной мере все банки обращаются за кредитными ресурсами к центральному банку, влияние ставок центрального банка по выдаваемым им кредитам оказывает влияние на всю экономику.

Вообще, процентная политика используется как антиинфляционный инструмент регулирования, а также как инструмент воздействия на курс национальной валюты. В настоящее время наблюдается тенденция перехода к косвенным мерам воздействия с различной степенью контроля в процентной политике центральных банков развитых стран.

В большинстве случаев косвенное регулирование процентных ставок предполагает замещение прямого установления ставок различными методами, которые оказывают непосредственное влияние на объем банковских резервов. В данных случаях предполагаются два варианта изменения процедуры установления: Основным объектом процентной политики во всех развитых странах являются краткосрочные ставки.

Существует множество вариантов регулирования краткосрочных процентных ставок. Вообще, центральный банк лишь фиксирует объем денег в обращении, предоставляя рынку самому определять ставку процента. Кроме того, для кредитования коммерческих банков у центрального банка имеется специальная процентная ставка, которая называется учетной ставкой или ставкой рефинансирования.

Учетная ставка процента - это процентная ставка, которую банк взимает в свою пользу при учете покупке ценных бумаг, например, векселей. Официальная учетная ставка процента, по которой центральный банк принимает покупает у коммерческих банков к учету векселя является важным элементом косвенного регулирования денежного и кредитного рынка в стране.

В России в годы реформ сложилась следующая ситуация: Центральный банк, в свою очередь распределял эти кредиты между коммерческими банками, которые давали кредиты хозяйствующим субъектам по рыночной ставке, которая была заметно выше учетной ставки центрального банка.

В международной практике денежная политика центрального банка осуществляется другим путем: Перейдем к рассмотрению операции центрального банка на открытом рынке.

Операции на открытом рынке - это метод денежно-кредитной политики государства, который заключается в покупке или продаже центральным банком ценных бумаг на открытом рынке. Данный метод используется для увеличения или сокращения резервов коммерческих банков, для воздействия на уровень рыночных процентных ставок и на регулирование курса государственных ценных бумаг.

Операции на открытом рынке производятся с краткосрочными и долгосрочными обязательствами Министерства финансов казначейства и государственных корпорации, а также с облигациями торговопромышленных фирм, банков.

В развитых странах операции центрального банка на открытом рынке используются в системе антиинфляционного регулирования. Операции центрального банка на открытом рынке предполагают непосредственный выход данного субъекта регулирования, то есть центрального банка на денежный рынок.

Как метод регулирования операции на открытом рынке более предсказуемы и краткосрочны, именно из-за этих двух аспектов в последнее время наблюдается увеличение использования данного метода, который осуществляет корректирующее воздействие на денежный рынок.

Содержание операции на открытом рынке сводится к купле - продаже центральным банком ценных бумаг. Экономической основой деятельности центрального банка на открытом рынке является его монопольное положение в качестве создателя кредитных ресурсов для банковской системы в целом.

При заданном спросе на ресурсы центрального банка именно его политика в условии предоставления кредитов и операции на открытом рынке определяет реальный объем предложения банковских ресурсов.

Операции на открытом рынке увеличивают при покупке ценных бумаг центральным банком или уменьшают при продаже центральным банком ценных бумаг объем собственных резервов банков и банковской системы в целом. Данный процесс отражается и на стоимости банковского кредита и, как следствие на величине денежной массы.

Операции на открытом рынке используются центральными банками всех индустриально развитых стран, но не в одинаковых масштабах. Существует целый ряд препятствий для интенсивного применения операции центрального банка на открытом рынке: В то же время данный метод весьма удобен для поглощения малых объемов избыточной денежной массы.

Такое использование операции на открытом рынке преобладает, к примеру, в германии. Наиболее широко данный метод регулирования денежного обращения применяется в США в силу максимального развития рынка ценных бумаг, и, прежде всего в силу максимального развития рынка краткосрочных обязательств федерального правительства и долгосрочных государственных облигаций.

В Великобритании операции на открытом рынке проводятся преимущественно для стабилизации рынка долгосрочных государственных обязательств. В большинстве развитых стран, где сохраняется ориентация денежной политики на регулирование стоимости кредита, основным объектом операции на открытом рынке являются ставки денежного рынка, преимущественно ставки по краткосрочным кредитам.

Это связано с тем, что ставки по относительно более долгосрочным инструментам денежного рынка в большей степени привязаны к инвестиционным решениям. Контрольные вопросы: Укажите способы регулирования структуры и уровня процентных ставок? Проанализируйте взаимосвязь между ставками по кредитам Центрального банка и ставками коммерческих банков по кредитам.

Что такое учетная ставка процента и какова ее роль в косвенном регулировании денежного и кредитного рынков? Определите содержание операции Центрального банка на открытом рынке. Перечислите препятствия, которые существуют при использовании Центральным банком для регулирования денежного обращения операции на открытом рынке?

В каких странах и почему наиболее активно используют в целях денежного регулирования операции Центрального банка на открытом рынке?

Регулирование официальной учетной ставки ЦБ.

Операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг как инструмент ДКП. Операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг как инструмент ДКП Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа ЦБ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций БР, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Для регулирования краткосрочных процентных ставок применяются операции ЦБ с векселями и краткосрочными государственными облигациями. Их продажа ограничивает наличность денежного рынка и ведет к повышению рыночных ставок процента. Если ЦБ не желает допускать увеличения рыночной нормы процента, то он оказывает поддержку банкам, покупая у них краткосрочные ценные бумаги и векселя по текущим рыночным ставкам.

Центральные банки регулируют уровень и структуру процентных ставок двумя и спрос на кредиты центрального банка со стороны коммерческих банков открытом рынке - это метод денежно-кредитной политики государства.

Методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков

Административные методы. Среди них: Проведение экономической политики включает: Она проводится с помощью следующих средств: Эта политика проявляется в том, что Центральный банк РФ, являясь исполнителем государственной политики, соответствующим образом воздействует на коммерческие банки, нормируя обязательные резервы, и тем самым стимулирует выдачу кредитов. В качестве другого экономического регулятора государство использует свое право покупки и продажи ценных бумаг, таким образом влияя на экономический рост и инфляцию, так как покупка ведет к увеличению денежной массы, а продажа - к ее снижению; 3 научно-техническую политику - обеспечение комплексного развития науки и техники, которая предусматривает выбор приоритетных направлений в развитии науки и техники, государственную поддержку их развития путем финансирования, осуществление прогрессивной амортизационной и инвестиционной политики, совершенствование системы оплаты труда научных работников, участие в международном научно-техническом сотрудничестве и др. Основная задача - освобождение государства от функции основного инвестора и создание условий для привлечения частных инвестиций в экономику; 6 осуществление государственного предпринимательства - участие государственных предприятий в производстве и сбыте товаров и услуг; 7 индикативное прогнозирование и планирование, регулирование экономическим развитием. Оно основано на результатах анализа развития экономики, исходя из имеющихся ресурсов. Результатом его являются такие основные макроэкономические плановые показатели, как темпы роста валового национального продукта и национального дохода, уровни инфляции, безработицы, минимальной заработной платы труда, процентные ставки кредитов и другие, а также определение способов их достижения и регулирования в случае невыполнения плана; 8 ценовую политику - регулирование цен на важнейшие товары и услуги первой необходимости, на продукцию монополистов с помощью определения предельных или фиксированных цен, предельных коэффициентов изменения цен, предельных уровней рентабельности; 9 внешнеэкономическую и социальную политику - обеспечение условий для притока иностранных инвестиций и свободного выхода отечественных предпринимателей на мировой рынок с помощью таможенных тарифов, протекционизма, принятия соответствующих законов.

Денежно-кредитная политика. Методы и инструменты регулирования

Сущность, цели и методы управления банковскими операциями на макроуровне Цели и задачи централизованного управления деятельностью банков Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирование гибкого механизма денежно-кредитного регулирования экономики , позволяющего Центральному банку эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения. Эволюция банковской системы предполагает постоянный поиск соответствующих оптимальных методов и инструментов управления , сочетание прямых административных и косвенных экономических методов регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений со стороны Центрального банка. Основным объектом денежно-кредитного регулирования со стороны Центрального банка выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Поскольку деньги на современном этапе развития нашего государства носят кредитный характер, то есть денежная масса в основном создается в процессе кредитно-депозитной деятельности банков, регулирование структуры и объема денежного оборота Центральный банк осуществляет посредством управления операциями банковских учреждений второго уровня, определения условий кредитно-депозитной эмиссии с помощью соответствующих методов и инструментов. Наделенный государством эмиссионным правом Центральный банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности.

Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка.

Регулирование банковских операций

Денежно-кредитная политика. Методы и инструменты регулирования Механизм денежно-кредитной политики Обеспечение устойчивого инвестиционного подъема, прежде всего, предполагает рост монетизации экономики, ликвидацию диспропорций денежной массы, снижение процентных ставок, восстановление платежной системы, дедолларизацию и повышение роли национальной валюты. Рост монетизации экономики может быть достигнут путем ограниченной денежно-кредитной эмиссии. При определении степени опасности ее инфляционных последствий следует учитывать, что инфляция инициируется не только эмиссионными, но и другими факторами. Поэтому борьба с ней не сводится только к ограничению эмиссии, она предполагает и иные направления, в первую очередь - обеспечение устойчивого функционирования производства. Рост уровня монетизации реального сектора государственной экономики выступает важнейшей предпосылкой оживления производства, которое, в свою очередь, является ключевым антиинфляционным фактором.

Методы регулирования процентных ставок со стороны государства и банков Совокупность мероприятий по регулированию экономических отношений посредством управления процентными ставками называется процентной политикой. Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка. При помощи процентной политики банк решает следующие задачи: От категории качества кредита зависит степень риска, присущего кредиту. В настоящее время ссудный портфель банка подразделяется на пять категорий качества в зависимости от финансового положения заемщика и качества обслуживания им долга. С учетом такого деления происходит и дифференциация процентных ставок по категории качества при предоставлении кредита. Например, процентной политикой банка может быть определено, что кредиты 1 категории качества предоставляются по ставкам не ниже ставки рефинансирования, ставки по кредитам 2 категории качества возрастают на 1 процентный пункт.

Инструменты и методы регулирования банковских операций. банковских процентных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровне. . выходят из-под жесткого контроля со стороны государства, поэтому их.

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ. Таким образом, официальная учетная ставка ЦБ — это плата, взимаемая им при покупке у коммерческих банков ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним. Чем выше уровень официальной учетной ставки, тем выше стоимость кредитов рефинансирования ЦБ, и наоборот.

.

.

.

.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. malkave

    П.с. судя по комментариям некоторых личностей, охранников вообще не принимают за людей.

  2. marressdown

    Слушаю и охреневаю! То ли автор не в России живёт, то ли глупый, то ли вообще не юрист! Объяснение на уровне телепрограмм для бабушек! Чушь, бред и полное непонимание происходящего!

  3. Евгеиня

    Здраствуйте. Тарас, подскажите пожалуйста этот закон касается иностранных граждан например студент с другой страны учится в Украине и купил евромашину . Ответьте будь ласка.Спасибо.

  4. Муза

    Мы занимаемся этим бизнесом с 1997 года. Чтобы что-то заработать нужно проводить в ресторане почти все время и все и всех контролировать. Иначе разворуют, будут обсчитывать и грубить клиентам. Ну и само собой аренда-это ярмо. Если вы готовы жить в ресторане или кафе, то welcome? если нет-лучше и не пытайтесь.

  5. Станислава

    Часики хорошие на руке)))

  6. gaipropfai1977

    Деньги сняли в Архангельске

  7. nainodood

    Zinayida Trofymchukа если я пересилаю деньги по вестерн юніонбівшей невестке потому что там мой внук? и мой сіи пересілает деньги алименті то подлежит налогу все єто ? Спасибо

  8. Фрол

    Увольте их к чертовой матери пусть сидят вообще без работы))))

  9. Регина

    Мой кредит передавали два раза, сначала один банк передал другому, а потом этот другой передал коллекторам. Имел ли второй банк передать мой кредит коллекторам?